KYC ve AML nedir?

KYC ve AML aynı anlama gelmez. KYC, İngilizce know your customer; AML ise anti-money laundering kısaltmasıdır. Müşterinin kim olduğunun ve iş ilişkisinin anlaşılması, daha geniş mali suçlarla mücadele çerçevesinin parçalarındandır.

FATF açıklaması, müşteri tanıma incelemelerini, kayıt tutmayı ve şüpheli işlem bildirimlerini ayrı yükümlülük alanları olarak ele alır. Uygulanacak ayrıntılar ülkeye, hizmete ve kurumun yükümlülüklerine göre değişir; tek kimlik kontrolü bütün uyum sürecinin tamamlandığı anlamına gelmez.

Örnek: hesap açılışı ve sonraki inceleme

Varsayımsal borsa, hesap açan müşteriden kimlik belgesi isteyip belgenin kişiyle eşleştiğini doğrulasın; işlem KYC sürecinin parçasıdır. Hesap açıldıktan sonra şüpheli görülen hareketlerin incelenmesi, kayıtların tutulması ve gerekli bildirimlerin yapılması daha geniş AML çerçevesine girer. İnceleme yapılması tek başına müşterinin suç işlediğini kanıtlamaz.

Changpeng Zhao’nun kariyerindeki uyum dosyası, kurum yöneticilerinin sorumluluklarını anlamak için somut bağlam sunar. Kimliğini doğrulamış müşterilere hizmet vermek, platformdaki bütün işlemlerin hukuka uygun olduğunu garanti etmez.